Caixa anuncia redução de juros e aumento do valor financiado para a casa própria

Banco voltou a financiar 70% do imóvel usado; redução é de até 1,25 ponto percentual no crédito imobiliário que usa recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.

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Por Bom Dia Brasil, TV Globo, Brasília

16/04/2018 08h58  Atualizado há 1 hora

Bom Dia Brasil antecipa as novas regras para o financiamento da casa própria pela Caixa

A Caixa Econômica Federal anunciou nesta segunda-feira (16) a redução dos juros para financiamento da casa própria e o aumento do percentual do valor a ser financiado para compra de imóvel usado. As mudanças, que começam a valer hoje, são para linhas de financiamento que utilizam recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.

Para compra de imóveis pelo Sistema Financeiro Habitacional (SFH), onde estão enquadrados os imóveis residenciais de até R$ 800 mil para todo o país, exceto para Rio de Janeiro, São Paulo, Minas Gerais e Distrito Federal, cujo limite é de R$ 950 mil, a taxa mínima de juros caiu de 10,25% para 9% ao ano.

Para imóveis enquadrados no Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), cujos valores dos imóveis são acima dos limites do SFH, a taxa mínima caiu de 11,25% para 10% ao ano.

O percentual do valor a ser financiado dos imóveis usados subiu de 50 para 70%. Para unidades novas, foi mantido o percentual de 80% no teto do financiamento.

Taxa de juros da casa própria anunciadas pela Caixa (Foto: Juliane Monteiro/G1)

Taxas congeladas há 17 meses

A última redução de juros aconteceu em novembro de 2016, quando a Caixa anunciou queda de 0,25 ponto percentual ao ano para todas as linhas. Ou seja, as taxas estavam congeladas há 17 meses.

Já o limite para financiamento de imóveis usados foi reduzido duas vezes no ano passado: para 60% em agosto e para 50% em setembro.

A Caixa anunciou ainda a retomada do financiamento de operações de interveniente quitante (imóveis com produção financiada por outros bancos) com financiamento de até 70%.

O banco informou que possui R$ 82,1 bilhões para o crédito habitacional neste ano.

Segundo o presidente da Caixa, Nelson Antônio de Souza, a redução das taxas de juros facilita o acesso à casa própria, além de estimular o mercado imobiliário e a geração de empregos.

“Vai fazer com que se produza mais empreendimento na construção civil, ela vai fazer com que tenhamos mais financiamentos imobiliários e isso tem em instância final a geração de emprego e renda”, afirma Nelson Antônio de Souza, presidente da Caixa.

A iniciativa, segundo consultores, pode aquecer o mercado de imóveis que está há bastante tempo a espera de compradores. Mesmo assim, economistas dizem que comprar um imóvel para pagar a longo prazo exige planejamento.

"O pegador de crédito deveria ter essa consciência, dinheiro ainda está caro. Sob esse ponto de vista é muito melhor ainda, por mais que a taxa de juros tenha caido, as pessoas se planejarem, fazerem as contas para tentar não antecipar esse credito, tenar poupar e para depois comprar o imóvel", afirma o economista José Kobori.

• Com falta de recursos e juros mais altos, Caixa perde liderança

Linha Pró-Cotista

Não houve alteração na linha Pró-Cotista, que teve o teto de financiamento elevado para 70% em janeiro nos imóveis usados.

A linha Pró-Cotista é destinada a trabalhadores com conta no FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e oferece taxas de juros que variam de 7,85% (clientes com débito em conta ou conta-salário) a 8,85% ao ano.

• CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

Qual é o melhor investimento para aposentadoria? Veja simulações

Publicado em 04/04/2018 , por Sílvio Guedes Crespo

Qual é o melhor investimento para aposentadoria?”. Essa é uma das perguntas que eu mais recebo.

E a resposta é: depende.

Depende do quanto você está disposto a correr riscos. Depende de quando você quer começar a usufruir do seu dinheiro. E depende também de quanto dinheiro você tem para investir.

Preparei os dados sobre isso e vou apresentar na Semana da Aposentadoria. Mas por enquanto vou adiantar alguns deles aqui no Estadão.

Abaixo, você vai ver simulações com três tipos de investimentos que podem ser (e muitas vezes são) usados para juntar uma reserva de aposentadoria. Vale dizer que esses três tipos têm níveis de risco diferentes. Explico melhor em cada um dos itens abaixo.

TESOURO DIRETO

Dos três tipos de investimento para aposentadoria que vou analisar neste artigo, o Tesouro Direto é o mais seguro deles. Se você investe em um título e espera até o fim (até a chamada “data de vencimento”), a chance de você perder dinheiro é praticamente zero.

Então  vamos à simulação:

– Investindo R$ 500 por mês no título Tesouro IPCA+;

– Durante 30 anos;

– Você acumula aproximadamente R$ 319 mil;

– E poderá fazer retiradas de R$ 1.323 por mês durante os 35 anos seguintes.

Talvez você olhe para esses números e pense: “Mas só isso? Investindo R$ 500 por mês eu só vou acumular R$ 319 mil?”

Pois é. Pode ser que você tenha visto na internet simulações indicando que você ganharia muito mais do que isso com o Tesouro Direto. Mas nesta simulação eu desconto não só o Imposto de Renda e as taxas, mas também a inflação. Normalmente as simulações na internet não descontam a inflação.

E o que significa “descontar a inflação”? Significa trazer os valores para os preços de hoje. Se você investir R$ 500 por mês nesse título durante 30 anos você tende a acumular, na verdade, um valor muito maior do que este. Mas daqui a 30 anos esse valor não terá o mesmo poder de compra que tem hoje. Eles terá o poder de compra equivalente a R$ 319 mil hoje.

Isso vale também para o valor das retiradas mensais. Os R$ 1.323 por mês já estão trazidos para preços de hoje. Esse critério, de descontar a inflação, será usado em todas as simulações deste artigo.

Uma observação: essa simulação leva em conta uma inflação de 4% ao ano e taxa Selic atual (6,5% ao ano). Além disso, estou considerando que você atualize o valor do investimento pela inflação. Exemplo: se você começou investindo R$ 500, e no mês que vem a inflação fica em 1%, no segundo mês você investe R$ 505, e assim por diante.

DIVIDENDOS DE AÇÕES

Uma outra forma de complementar a aposentadoria é comprando ações para receber proventos.

Os proventos são os valores que você pode receber quando compra ações. Eles vêm na forma de dividendos ou juros sobre capital próprio.

O mercado de ações é muito instável e imprevisível, então não dá para saber quanto você vai ganhar com dividendos. Mas dá para dizer o seguinte:

– Se você investir R$ 500 por mês em cinco ações diferentes;

– E se a empresa continuar pagando proventos no mesmo ritmo dos últimos 12 meses;

– Você tenderá a receber, daqui a 30 anos, R$ 243 mil por ano em proventos, o que dá em média R$ 15.468 por mês.

As cinco ações consideradas neste cálculo foram: EZTC3, CPLE3, CPLE6, MPLU3 e EGIE3. Escolhi estas porque foram boas pagadoras de dividendos em 2017.

Mas esses resultados você só vai ter se:

– a empresa continuar pagando dividendos no mesmo rito dos últimos 12 meses, ininterruptamente, pelos próximos 30 anos;

–  você reinvestir nas ações da companhia 100% dos proventos recebidos no período; e se

–  o preço dessas ações e os dividendos acompanharem a inflação nesses 30 anos analisados.

Qual é o problema disso? É que é improvável que uma ação remunere tão bem seus acionistas durante tanto tempo, e tenha uma valorização que apenas acompanhe a inflação.

Então, tome esta simulação apenas como um exemplo bem otimista do quanto se pode ganhar investindo em dividendos. Lembre-se de que as ações são um investimento de alto risco e, da mesma forma como se pode ganhar muito, como neste exemplo, pode-se também perder parte considerável do dinheiro investido, ou mesmo todo ele, em casos extremos.

Observação: Esta simulação não é uma recomendação de compra. Dei o exemplo destas ações apenas porque se destacaram no pagamento de dividendos em 2017.

FUNDOS IMOBILIÁRIOS

Vamos fazer o mesmo tipo de simulação com fundos imobiliários:

– Investindo R$ 500 por mês, divididos em dez fundos imobiliários diferentes;

– Durante os próximos 30 anos;

– Pode-se atingir uma renda mensal de R$ 7.490.

Nesse caso, estou considerando os dez primeiros fundos de um ranking que elaborei recentemente. Também estou considerando que esses fundos continuem gerando uma receita semelhante à que geraram nos últimos 12 meses.
Porém, como no caso das ações, esses investimentos têm um risco bem mais alto que o Tesouro Direto.

AFINAL, COMO ESCOLHER?

Com esses dados deve ter ficado claro que não tem essa de achar um único investimento que seja o melhor de todos para aposentadoria. Pois o que é bom para um investidor arrojado pode ser ruim para um mais conservador.

O ideal é cada pessoa escolher investimentos que, juntos, respeitem a sua tolerância a risco e estejam de acordo com os seus objetivos.

Este artigo já ficou um pouco grande, mas durante a Semana da Aposentadoria vou explicar a metodologia que eu uso para escolher investimentos e que meus alunos também têm usado. Para participar do evento, basta se inscrever clicando aqui. A inscrição é gratuita. Se for participar, nos falamos no evento. Se não, até o próximo post!

Fonte: Estadão - 03/04/2018

Bancos rivais da Caixa reduzem juros do financiamento imobiliário

Veja online, Economia, 02/abr

Financiar um imóvel começa a ficar mais barato. Isso porque uma disputa entre bancos por esse mercado levou à redução das taxas de juros cobradas para a concessão de crédito imobiliário com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Atualmente, dos cinco principais bancos do país - Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, Itaú e Santander -, apenas a Caixa ainda tem taxa de financiamento acima de 10%. No entanto, a instituição garante que já estuda a diminuição da taxa de juros do financiamento imobiliário com recursos da poupança. A previsão é que o anúncio das novas taxas seja feito nas próximas semanas pelo banco.

O movimento de redução das taxas foi iniciado pelo Santander em meados do ano passado e já surtiu efeitos. "No primeiro semestre do ano passado, a concessão de crédito imobiliário para pessoa física girava em torno de 300 milhões de reaos por mês. Em janeiro deste ano foram quase 774,73 milhões de reais", diz o superintendente executivo de negócios imobiliários do Santander, Fabrizio Ianelli.

Os juros mais altos cobrados pela Caixa fizeram o banco a iniciar o ano concedendo menos crédito que os seus concorrentes. Ainda assim, o banco é o líder de mercado, com 65% dos financiamentos imobiliários do país. Em janeiro, último dado disponível pela Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o Santander liderou o ranking de desembolsos para a aquisição de imóveis com recursos da poupança, seguido, por Itaú Unibanco, Bradesco, Caixa e Banco do Brasil.

Em relação aos juros, a menor taxa de entrada hoje é a do Bradesco (9,3% ao ano). Na sequência está o Santander, com 9,49%; Banco do Brasil e Itaú têm taxas de 9,7%; e Caixa, com 10,25%, conforme levantamento da empresa MelhorTaxa.

"Como se tratam de juros compostos e um período longo de financiamento, chegando a 35 anos, qualquer variação tem uma grande diferença no custo final do financiamento", diz o presidente da Abecip, Gilberto Duarte de Abreu Filho.

Pequenas diferenças nas taxas de juros podem representar uma boa economia ao final do financiamento. Simulação da MelhorTaxa mostra que em um financiamento de 300 mil reais, em 30 anos, pode ter uma diferença de 52.833,36 reais, considerando as taxas praticadas atualmente pelo Bradesco e Caixa, bancos que cobram o menor e maior juros. Na Caixa, o custo seria de 789.325,40  reais e no Bradesco, 736.492,04 reais. A simulação soma de todas as parcelas, sem considerar a adição da Taxa Referencial, praticada pelo mercado.

O presidente do Secovi-SP (Sindicato da Habitação), Flavio Amary, destaca que a redução dos juros do financiamento imobiliário tem dois aspectos importantes para o setor. Um é que diminui muito o custo para quem pretende comprar um imóvel financiado. Segundo que, com juros menores, quem tem dinheiro aplicado tem rentabilidade mais baixa e olha para o mercado imobiliário como uma forma de diversificação do investimento.

FIQUE ATENTO

O professor de finanças e sócio da MelhorTaxa, Rafael Sasso, alerta que, apesar de importante, a taxa de juros não deve ser o único ponto considerado pelo mutuário ao escolher o seu financiamento imobiliário. "O consumidor tem que ficar atento porque, mesmo com juros aparentemente baixos, o CET (Custo Efetivo Total) pode ser alto, porque há outros custos embutidos que podem elevar muito o valor do financiamento", alerta.

Vale destacar que o financiamento de imóveis com recursos do SBPE despencou nos últimos quatro anos. Depois de atingir de 81 bilhões de reais de crédito para a aquisição de imóveis em 2014, o setor viu a liberação de financiamentos cair para 34 bilhões de reais no ano passado, reflexo da crise financeira que levou ao aumento do desemprego, mas também da alta taxa de juros cobrada nos parcelamentos. Pelo menos no que diz respeito aos juros, aos poucos as instituições financeiras estão reduzindo as taxas cobradas.